सचिन 4 बजे मेरे ऑफिस अपनी सैलरी स्लिप, इन्वेस्टमेंट के पेपर्स, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट और इंश्योरेंस पालिसी के साथ बैठा हुआ था. मैंने उसे पहले ही बोला था अपने ये सारे डाक्यूमेंट्स जरुर ले आना.
सचिन की सैलरी 10 लाख रुपये सालाना है तो सबसे पहले मैंने उसे कितने का लाइफ इंश्योरेंस लेना चाहिए ये निकाला. (लाइफ इंश्योरेंस क्यूँ और कितना लेना चाहिए पढ़ें ) http://arthagyanindia.blogspot.in/2016/03/blog-post.html
सचिन ने 4 लाख रुपये की एक मनी बैक पालिसी ले रखी है जो उसके परिवार की सुरक्षा की दृष्टि से बहुत कम है.
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उसकी सैलरी (10 लाख) और उम्र (32 वर्ष) के हिसाब से उसके पास 1.40 करोड़ (10 लाख * 14 ) का लाइफ कवर होना चाहिए और उसके लिए सचिन को महीने के लगभग 1200 रुपये देने होंगे मतलब साल के 14500 रुपये का प्रीमियम भर कर वो 1.5 करोड़ का लाइफ कवर ले सकता है. यह पालिसी लेने से सचिन इस चिंता से मुक्त हो जायेगा की अगर उसे जल्दी कुछ हो गया तो उसके परिवार की जिम्मेदारियां कैसे पूरी होंगी.
अब बारी थी ये सोचने की, सचिन अपनी 2nd इनिंग के लिए कैसे प्लान करे उसे कितने पैसे चाहिए होंगे अपने रिटायरमेंट के समय ? जिस से अपने और अपने परिवार का खर्च आसानी से चला सके, जब उसे सैलरी आनी बंद हो जाएगी. इसके लिए मैंने सचिन को एक वर्कशीट दी और उस पर उसके महीने के सारे खर्चे लिखने के लिए कहा. सचिन के कैश आउट फ्लो स्टेटमेंट देख कर ये पता चला की उसका महीने का खर्च लगभग 50,000 रुपये है. जिसमे घर के खाने पीने का सामान, ट्रांसपोर्टेशन खर्च, बच्चों के स्कूल की फीस, बिजली, दूध, गैस, पानी, दवा और अन्य खर्च शामिल थे. सचिन के इन्वेस्टमेंट के पेपर्स, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट और इंश्योरेंस पालिसी को देख कर ये पता चला की सचिन ने लगभग 6 लाख रुपये अभी तक बचाए हैं.
अब मै अपने रिटायरमेंट कार्पस कैलकुलेटर की मदद से ये निकालूँगा की सचिन को अपने रिटायरमेंट के समय कितने खर्चे होंगे और उसको पूरा करने के लिए उसे आज से कितने पैसे इन्वेस्ट करने होंगे.
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अगर सचिन को बताया जाता की उसे लगभग 5.50 करोड़ रुपये चाहिए होंगे अपनी 2nd इनिंग के लिए तो उसे शायद इस बात पर विश्वास नहीं होता की वो इतना पैसा कभी इकट्ठा कर भी पायेगा और विश्वास मानिये की अगर आप ट्रेडिशनल तरीके से इन्वेस्टमेंट करोगे तो असम्भव है ये टारगेट प्राप्त करना. लेकिन सचिन म्यूच्यूअल फण्ड में मंथली SIP 13616 रुपये और 6 लाख रुपये एकमुश्त ऐसे फंड्स में डालेगा जहाँ से उसे 12% का रिटर्न बन जाये. समय-समय पर मै सचिन के साथ उसके रिटायरमेंट फण्ड की प्रोग्रेस और रिव्यु करता रहूँगा जिस से की हम यह देख सकें जो प्लान हमने बनाया है वो सही काम कर रहा है या हमें कोई करेक्टिव स्टेप तो नहीं उठाने हैं.
दोस्तों रिटायरमेंट की तरह फाइनेंसियल प्लानिंग की मदद से आप अपने सारे फाइनेंसियल गोल्स (बच्चों की पढाई, घर, गाड़ी, बच्चों की शादी, वर्ल्ड टूर या कोई और बड़े खर्चे ) आसानी और समय से प्राप्त कर सकते हैं, बस जरुरत है उसके लिए पहले से सोचने की, प्लान करने की और उसके लिए सही योजना में इन्वेस्टमेंट करने की. http://arthagyanindia.blogspot.in/2016/03/2-4.html
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